המגזין שלנו

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון פנסיוני שאת החיסכון שנצבר בו ניתן למשוך כסכום חד פעמי תוך תשלום מס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי או לקבל את הכספים כקצבה חודשית הפטורה ממס הכנסה. אך בניגוד לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים לא ניתן לקבל קצבה מקופת הגמל להשקעה ויש לנייד את הכספים אל מוצר משלם קצבה.

שימו לב כי במידה ותבחרו למשוך את הכספים ולהפקיד אותם מחדש במוצר משלם הקצבה תשלמו מס רווחי הון כך שכדי "להרוויח" את הפטור ממס רווחי הון בקבלת הקצבה יהיה עליכם לנייד את הכספים. חישוב הקצבה של הכספים שנצברו בקופת הגמל להשקעה יהיה בהתאם לתנאי המוצר אליו תניידו את הכספים.

כלומר במידה ותבחרו לנייד את קופת הגמל להשקעה אל קרן הפנסיה המקיפה תאלצו לבחור מסלול פרישה בהתאם לתנאי הקרן, חוסך נשוי, יאלץ לבחור במסלול המבטיח קצבה לבת הזוג לכל ימי חייה ויהיה באפשרותו לבחור במסלול הכולל תקופת הבטחה.

מקדם הקצבה יקבע בסופו של דבר בהתאם למוצר אליו בחרתם לנייד את הכספים ובהתאם למסלול הפרישה שנבחר.

חשוב לזכור כי קופת הגמל להשקעה עצמה אינה משלמת קצבה ובכל מקרה כדי להימנע מתשלום מס רווחי הון על החיסכון שנצבר בקופה יהיה עליכם להעביר את הכספים למוצר אחר. בנוסף, במידה וניצלתם את מלא התקרה בקרן הפנסיה המקיפה יהיה עליכם להעביר את הכספים למוצר פנסיוני אחר כמו קרן פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים.