Quality

המגזין שלנו

עמוד הבית > איך בוחרים קרן פנסיה?...

הרשמו למגזין

תודה על פנייתך, נחזור אליך בהקדם

הרשמו למגזין

תודה על פנייתך, נחזור אליך בהקדם
איך בוחרים קרן פנסיה?

איך בוחרים קרן פנסיה?

מה זו קרן פנסיה?

בחירת קרן הפנסיה, הינה אחת מההחלטות החשובות ביותר שנקבל במהלך שנות העבודה שלנו.

קרן פנסיה הינה תוכנית חיסכון לגיל הפרישה שתבטיח לנו משכורת בגיל הפרישה,

תעזור לנו להזדקן בכבוד,ובנוסף תוכנית שתגן עלינו בשנים בהם אנו עובדים

כגון: כיסוי למקרי נכות ושארים (חלילה במקרה פטירה לפני גיל הפרישה).

 

יש לי ימי מחלה וגם את ביטוח לאומי, למה אני צריך כיסוי נוסף בפנסיה?

 ימי המחלה עשויים להסתיים במהלך תקופת המחלה. בנוסף, קצבת הנכות מביטוח לאומי

די נמוכה ביחס לשכר הממוצע במשק (בהנחה שלא מדובר בתאונת עבודה).

בדר"כ, רובן של בקשות התביעה לקצבת נכות מקרן הפנסיה מגיעות כתוצאה ממחלה ממושכת–

שלצערנו זמן ההחלמה מהן יכולה להמשך מספר חודשים.

קרן הפנסיה תשלם קצבת נכות עד 75% מהשכר המבוטח (עליו הופרשו כספי התגמולים לפנסיה).

במקרים מסוימים יכולה להגיע לתשלום של 100% מהשכר.

 

מה עלי לעשות בשביל להבטיח לעצמי כיסוי בגובה השכר שיתאים לי?

בעת ההצטרפות לקרן, עלינו לבחור מסלול ביטוחי. מסלול זה יגדיר את האחוזים

להם העמית יהיה זכאי בעת אירוע ביטוחי ומהם תיגזר קצבת הנכות/שארים.

לדוגמא: מסלול המכסה 75% נכות ו-100% שארים או לחילופין מסלול המכסה 37.5% לנכות

ו-100% לשארים.

ישנן מספר אלטרנטיבות, אך לא כל מסלול ביטוחי אשר תואם לאדם אחד בהכרח יתאים לאדם שני.

בטרם ההצטרפות יש לבחון סטטוס משפחתי של המבוטח, מצב בריאותי, מוצרים פנסיונים נוספים

אם קיימים,  ביטוחים פרטיים ועוד.

לכן, מומלץ לפנות לבעל רישיון פנסיוני מוסמך (בעל רישיון מטעם משרד האוצר) בטרם בחירת

מסלול בקרן הפנסיה. תפקידו של בעל הרישיון הוא לאבחן את מצבכם הכלכלי, המשפחתי והבריאותי

ובהתאם לכך, לבחור את הכיסויים אשר יענו על דרישותיכם.

 

מה זה כיסוי שארים?

 כיסוי שארים הינו כיסוי אשר מגן על בני משפחתו של העמית בקרן הפנסיה בעת פטירה.

במידה והיה פעיל בקרן הפנסיה בעת הפטירה-יהיו זכאים שאריו לקצבה.

 

מי הם השארים?

השארים המוגדרים בתקנון קרן הפנסיה הם בעצם "שארי הבשר":

בן/בת זוג ידועים בציבור זכאים לקצבה למשך כל החיים, ילדים עד גיל 21 ,

ילד מוגבל והורה אשר היה סמוך על שולחנו של העמית.

ישנם מקרים מסוימים בהם השארים יהיו זכאים לקצבה גם אם העמית לא היה פעיל

בקרן הפנסיה בעת פטירתו.

נושא מסוג זה נבחן על ידי קרן הפנסיה ויקבע בהתאם לצבירה של העמית בקרן.

 

בשורה תחתונה

אין ספק כי בחירת המסלול הביטוחי עתידה להקטין את פנסיית הזקנה שלנו בגיל הפרישה

אך אם באמצע שנות העבודה של העובד הוא יחלה או חלילה יפטר בטרם יגיע לגיל הפרישה-

הנזק הפיננסי אשר יגרם בעקבות בחירת מסלול ביטוחי שגוי- הוא עצום.

חשוב מאוד להצטרף לכיסוי הביטוחי הנכון, לבחור אותו לאחר התייעצות עם בעל רישיון פנסיוני.

כמובן אחת לשנה להיפגש עם אותו בעל רישיון ולהתעדכן בכיסויים ומעת לעת לעדכן אותם בהתאם לשינוים בסטטוס משפחתי/הגדלת שכר וכ"ו.

 

כותב המאמר הינו יניב פרנסה, כלכלן ומומחה לתכנון תיקים פנסיונים והכוונה לפרישה

מידע זה אינו מהווה יעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת ואין בו תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק השקעות אישי המתחשב בצרכי הלקוח, ואין בו כדי להחליף את הוראות הדין ו/או תקנון המוצר הרלוונטי.

 

איך בוחרים קרן פנסיה?

דברו איתנו!

תודה על פנייתך, נחזור אליך בהקדם

דברו איתנו!

תודה על פנייתך, נחזור אליך בהקדם