המגזין שלנו

ככל שנגיע לפנסיה עם יותר כסף נוכל לשמור על רמת חיים גבוהה גם בפרישה. אחד הדברים שפוגע בחיסכון שלנו הוא דמי הניהול.

מה זה בכלל דמי ניהול?

דמי ניהול הם עמלה שנגבית על ידי גופים שונים עבור ניהול חשבונות פיננסים כגון: קופות גמל, תיקי השקעות, קרנות השתלמות ועוד.

 איך מנהלים את דמי הניהול שאנחנו משלמים?

בחיסכון הפנסיוני ישנם שני סוגים של דמי ניהול. דמי ניהול מהפקדה השוטפת ודמי ניהול מהצבירה קרי, מהחיסכון. דמי הניהול המקסימליים הם 6% מהפקדה ו – 0.5% מהצבירה.

מלבד דמי הניהול מהפקדה, יש גם דמי ניהול מהצבירה.

דמי הניהול המקסימליים מהצבירה הם 0.5% בשנה, אבל משלמים אותם על בסיס חודשי, בכל חודש משלמים את החלק היחסי 0.5% חלקי 12.

במידה ובחודש מסוים לא נפקיד כסף לקרן הפנסיה נשלם רק דמי ניהול על הצבירה.

מה עדיף הנחה בדמי ניהול מהצבירה או מהפקדה?

לעיתים, כאשר אנו מבקשים הטבה בדמי ניהול נותנים לנו הטבה בדמי הניהול מהצבירה והטבה בדמי הניהול מהפקדה. לרוב, ההצעות שאנחנו מקבלים מהקרנות הפנסיה – שונות. כלומר, קרן פנסיה אחת תיתן לנו הטבה גדולה יותר על ההפקדה וקרן פנסיה אחרת תיתן לנו הטבה גבוהה יותר על הצבירה.

אז איך נקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורנו?

2 כללי אצבע שיעזרו לכם לקבל החלטה:

במידה והצבירה שלכם בקרן הפנסיה גבוהה יותר, חשוב לקבל הנחה בדמי הניהול מהצבירה. ובמידה ואתם עובדים צעירים עם הפקדה גבוהה והצבירה בקרן עדיין נמוכה, עדיף לקבל את הנחה בדמי הניהול מההפקדה.

כותב המאמר הינו פלג נחמד, מתכנן פיננסי לחיסכון טווח ארוך, וסוכן ביטוח בעל רישיון פנסיוני.

מידע זה אינו מהווה יעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת ואין בו תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק השקעות אישי המתחשב בצרכי הלקוח, ואין בו כדי להחליף את הוראות הדין ו/או תקנון המוצר הרלוונטי.